选择固定利率后悔了怎么办?房贷利率下调,已贷的怎么办?

来源:民企网 发布:2022-09-07 16:54:59

浮动利率和固定利率哪个好?

浮动利率和固定利率各有各的好处,浮动利率指的是每个月各家银行上报市场最优利率,去掉一个最高利率和一个最低利率后,剩余16家银行加权平均得出的利率。与固定利率相比,浮动利率是随着银行上报的利率变化而变化的,其不定因素太多。

如果房贷还剩1-6年,按浮动利率进行操作,随后按时足额还款即可。国内五年内LPR是下行趋势,这和中国整体经济有关,各国都在降息刺激经济,所以LPR下降是肯定的。如果房贷还剩6年以上的,选择固定利率会好一些。

总的来说,浮动利率和固定利率的好与坏都不是确定的,没有办法脱离环境来进行评价。已购房的商业房贷的用户可以选择换成固定利率或换成LPR浮动税率,需要注意的是,选择之后将无法进行更改。

拓展资料:

一,固定利率抵押贷款:是指在整个贷款期限内利率不变。(请注意,抵押贷款付款可能会随着您的财产税或房主保险的变化而波动,因为这些费用通常包含在贷款付款中。)

这是最受欢迎的贷款类型,因为它为借款人提供可预测性和稳定性。银行通常为固定利率抵押贷款收取比 ARM 更高的利率,这会限制借款人可以负担的房屋价格。

二,Pro优点:

1,利率和付款保持不变。

2,稳定性强,便于规划未来。房主可以做更确定的财务规划。

3,容易理解。对于首次购房者来说,他们可能不知道 7/1 ARM with 2/6 caps 是什么意思。

三,Con缺点:

1,如果利率下降,借款人必须重新refinance才能拿到低利率。但借款人需要重新支付贷款费用和成本。

2,如果不refinance,则在贷款期限内可能会付出更多的利息。

3,不同银行或broker给出的贷款方案都差不多。没法按照客户的需求定制。

房贷利率是一年一调吗?

房贷利率是一年一调。如果用户在办理房贷时选择的是浮动利率模式,那么用户的房贷利率就会根据基准利率的变动情况一年调整一次。当然如果本年度基准利率没有发生变化,那么房贷的利率就不会发生调整。而如果用户办理房贷时选择的固定利率模式,那么无论基准利率如何变化,房贷的利率都不会有任何变化。

浮动利率模式,在基准利率有变化的情况下,一般银行都会默认在每年的年初调整用户的房贷利率,或者是根据购房者合同上签订的重新定价日进行调整,也就是说这一年基准利率发生调整,房贷利率不会立马就调整,要到下一年的年初出或者是重新定价日才会同意进行调整。另外房贷利率调整之后,一年之内都会按照重新约定的利率和当地加点进行月供计算。

房贷利率5.88要不要换成lpr

5.88的利率是必须转化成LPR的。存量房贷都必须转换成LPR,至于转换成LPR固定利率还是LPR浮动利率,可以由用户自己来选择。用户的5.88利率转换成LPR,第一年的利率也会是5.88,至于之后的利率是否会调整,那么就要看LPR是否调整,以及用户是否选择了浮动利率。

用户选择LPR浮动利率或LPR固定利率都是可以的,两者利率模式各有优劣,不能说哪一种更好。

现在房贷取消了固定利率吗

实际上,在很久以前,申请房贷利率时,有两种房贷利率的计算方式。一种是固定LPR利率,一种是浮动LPR利率。

固定LPR利率,就是借款人的贷款利率确定好了以后就不会再更改了,无论未来的房贷利率是升还是降,都会按照现有的房贷利率来计算利息。浮动LPR利率则是需要每年重新计算一次贷款利率,借款人的房贷利率会随着未来的房贷利率有所波动。

后面随着时间的推移,借款人去银行申请房贷,银行的贷款都是默认按LPR利率+基点的方式执行,也就是说,没有固定利率了,只有浮动利率。

选择浮动利率的话,每年的1月1日,都是银行的房贷利率重新定价日。如果借款人是在1月1日之后申请的房贷,而房贷利率又有波动的话,也是可以选择在每年的申贷日重新计算房贷利率。

固定利率和浮动利率其实都有好有坏,只是统一一种的话,更加方便利率计算。而且浮动利率如果降低的话,借款人的贷款利息也能低一些。

房贷利率下调,已贷的怎么办?

如果房贷利率下调,对于已贷的客户而言,会出现以下几种情况:

1.如果办理的是商业贷款,而当初在利率转换时选择了LPR浮动利率,那面对LPR(贷款市场报价利率)下调,其将会在重定价日展开计算,届时按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行。

2.如果办理的是商业贷款,但当初在利率转换时选择了固定利率,那无论之后LPR如何调整变化,其都将按照合同约定的利率执行,一直保持固定不变。当然,如果调整的是央行贷款基准利率,那就更没有关系了,毕竟商业贷款利率和央行贷款基准利率不挂钩,其是以相应期限的LPR为定价基准加点形成的。

3.如果办理的是公积金贷款,那面对LPR下调情况,其不会受影响,因为其利率不与LPR挂钩。当然,如果是人民银行调整贷款基准利率,那会从次年的1月1日起开始执行新利率。

选择固定利率后悔了怎么办?

首先可以肯定的是,银行是不会再让借款人把固定利率改为LPR利率的,毕竟之前在让借款人重新选择房贷定价方式时就有提过,每个人有且只有一次选择的机会,一旦确定之后就不能再更改,所以就算房贷改固定利率反悔了找银行也没用。

不过借款人可以通过这两种方法来减少自己的利息损失,一种是提前还贷,一种是商转公,具体如下:

1、提前还贷

这种方法是可以及时止损的,因为提前还贷后剩余的利息就不用再支付了。不过提前还贷大多数银行会要求还贷时间在1年以上才能向银行提出申请,并且如果还贷时间不足多少年就可能还要支付一笔违约金,不同银行要求不同,最好是找贷款行问清楚。

注意提前还贷是可以省利息,具体能省多少还要看还款方式、已还贷款年限。一般像等额本金还款在还款金额未超过1/3之前都是最划算的,等额本息还款只要在还款期1/2之前都是比较划算的。

2、商转公

要是借款人办了商业贷款后符合了公积金贷款条件,就可以去办理商转公。商转公后剩余贷款本金按公积金贷款利率计算利息,公积金贷款利率比商业贷款利率低是毋庸置疑的,为此后期也可以剩下一笔利息支出。

注意商转公贷款额度最高不能超过剩余商贷本金,期限则要减去已还贷期限确定最长贷款期限,并且需要先向原商贷银行申请,同意后再筹钱结清商业贷款才能去办公积金贷款。

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